Comparativa real entre BBVA y Santander en octubre 2026: ninguno ofrece cuenta remunerada tradicional, pero sí bonificaciones y alternativas dentro de cada grupo. Descubre cuánto puedes ganar realmente con cada banco y qué alternativas existen.
Información con fines educativos, no constituye asesoramiento financiero. Las condiciones de los productos pueden cambiar. Verifica siempre las condiciones vigentes directamente con la entidad antes de contratar.
Índice de contenidos
- La respuesta incómoda que nadie te da
- Ficha rápida: BBVA vs Santander de un vistazo
- BBVA: ¿tiene cuenta remunerada? Lo que realmente ofrece
- Santander: ¿tiene cuenta remunerada? Lo que realmente ofrece
- Openbank (Santander): la alternativa real dentro del grupo
- Comparativa numérica: ¿cuánto ganas realmente con cada opción?
- Las bonificaciones no son lo mismo que los intereses: diferencias clave
- ¿Por qué los grandes bancos no remunera el saldo?
- Qué alternativa tienes si eres cliente de BBVA o Santander
- Comparativa final: BBVA vs Santander vs sus alternativas reales
- Preguntas frecuentes
La respuesta incómoda que nadie te da
Si has llegado hasta aquí buscando cuál de los dos grandes bancos españoles paga más intereses por el saldo de tu cuenta, te mereces una respuesta directa antes de seguir leyendo:
Ni BBVA ni Santander ofrecen una cuenta remunerada en el sentido estricto del término. Ninguno de los dos paga intereses periódicos sobre el saldo depositado en sus cuentas principales. Su TAE nominal para el saldo en cuenta es 0%.
Lo que sí ofrecen son bonificaciones en efectivo por cumplir condiciones (domiciliar nómina, pagar recibos, usar la tarjeta), que pueden ser interesantes como incentivos de fidelización pero que no son lo mismo que cobrar intereses sobre tu ahorro.
Dicho esto, dentro de cada grupo bancario sí existen alternativas que sí remunera el saldo. Esta guía te explica todo: qué ofrece cada banco exactamente, cuánto dinero puedes ganar realmente, y cuáles son las mejores opciones si eres cliente de uno de estos dos grandes.
Ficha rápida: BBVA vs Santander de un vistazo
| Característica | BBVA | Santander |
|---|---|---|
| Cuenta remunerada | ❌ No existe | ❌ No existe |
| TAE sobre saldo | 0% | 0% |
| Bonificación máxima | Hasta 1.060 € brutos/año (promo bienvenida) | Hasta 400 € brutos/año (promo bienvenida) |
| Condiciones bono | Nómina + recibos + tarjeta + Bizum + saldo | Nómina ≥2.500 €/mes + 2 recibos (24 meses) |
| Sin comisiones | ✅ Sí (con condiciones) | ✅ Sí |
| Alternativa dentro del grupo | No hay filial con CR destacada | Openbank 3,25% TAE |
| FGD | ✅ FGD España | ✅ FGD España |
| Depósito a plazo | ~0,65% TAE (estructurado, parte variable) | Openbank 2,75% TAE a 6 meses |
BBVA: ¿tiene cuenta remunerada? Lo que realmente ofrece
La cuenta principal: 0% TAE
La Cuenta Online Sin Comisiones de BBVA, su producto estrella para particulares, tiene una TAE del 0% sobre el saldo. No remunera el dinero que tienes depositado, independientemente de cuánto sea ni de cuánto tiempo lleve ahí.
Lo mismo aplica a la Cuenta Nómina, la Cuenta para Jóvenes, la Cuenta Senior y la Cuenta Online para Menores: todas con 0% TIN y 0% TAE.
El Plan 1.060 €: la bonificación de bienvenida
Lo que BBVA sí ofrece es una promoción de bienvenida para nuevos clientes que puede llegar a valer hasta 1.060 € brutos en el primer año si se cumplen todas las condiciones. La promoción estaba vigente hasta el 20 de octubre de 2026.
El dinero se consigue cumpliendo estos bloques mensuales:
| Condición | Bono máximo anual |
|---|---|
| Nómina o pensión ≥800 €/mes | Hasta 400 € brutos |
| Recibos domiciliados (seleccionados) | Hasta 120 € brutos |
| Uso de tarjeta de débito | Hasta 120 € brutos |
| Bizum (con exclusiones) | Hasta 120 € brutos |
| Saldo medio >10.000 € | Hasta 300 € brutos |
| TOTAL MÁXIMO | 1.060 € brutos |
Lo que hay que saber antes de ilusionarse:
- El bono de 300 € por saldo medio exige mantener más de 10.000 € de media mensual en la cuenta. Es decir, dinero que no está ganando nada de interés pero que te «pagan» 300 € brutos al año por tenerlo ahí, lo que equivale a un 3% TAE bruto sobre 10.000 €… pero solo el primer año.
- Todas las bonificaciones son rendimientos del capital mobiliario, sujetos a retención del 19%. Los 1.060 € brutos se quedan en ~858 € netos.
- La promoción aplica solo a nuevos clientes que no hayan tenido cuenta BBVA en los últimos 180 días.
- Si un mes no cumples alguna condición, pierdes el tramo correspondiente ese mes. No es garantizado.
- Pasado el primer año, el bono desaparece. Te quedas con una cuenta al 0%.
¿Tiene BBVA depósito a plazo fijo?
BBVA ha comercializado históricamente depósitos estructurados que combinan una parte garantizada (a tipo fijo muy bajo, en torno al 0,65% TAE) y una parte variable vinculada a fondos de inversión. El resultado final no está garantizado y el tipo de la parte fija es poco competitivo frente al mercado actual.
Para rentabilidades reales en depósitos, la oferta de BBVA es claramente inferior a la banca online.
Santander: ¿tiene cuenta remunerada? Lo que realmente ofrece
La Cuenta Online: 0% TAE
La Cuenta Online de Santander, su cuenta sin comisiones para particulares, tiene una TAE del 0%. Tampoco paga intereses sobre el saldo.
No tiene comisiones de administración ni de mantenimiento, incluye tarjeta de débito sin coste y transferencias SEPA y Bizum gratuitas. Es una cuenta operativa competente, pero no remunera el ahorro.
La bonificación de bienvenida del Santander
Santander ofrece una bonificación inicial por domiciliar la nómina mucho más modesta que la de BBVA:
| Condición | Bono |
|---|---|
| Nómina o pensión ≥2.500 €/mes + 2 recibos | Hasta 400 € brutos en el primer año |
| Ingresos entre 1.500 y 2.499 €/mes | ~180 € brutos/año |
| Ingresos entre 800 y 1.499 €/mes | ~120 € brutos/año |
| Bizum y tarjeta (uso regular) | ~120 € brutos adicionales |
Lo que hay que saber:
- La bonificación completa de 400 € exige una nómina de al menos 2.500 €/mes, umbral más alto que BBVA (que solo pide 800 €).
- El compromiso de permanencia es de 24 meses. Si te vas antes, el banco puede reclamar el bono.
- Tras el período de bienvenida, tampoco queda ninguna remuneración sobre el saldo.
Openbank (Santander): la alternativa real dentro del grupo
Aquí cambia completamente el panorama. Openbank, filial 100% digital del grupo Santander, sí ofrece una cuenta remunerada de verdad, con intereses sobre el saldo.
Cuenta de Ahorro Openbank: 3,25% TAE
A fecha de octubre de 2026, Openbank remunera su Cuenta de Ahorro al 3,25% TAE (3,20% TIN) durante los primeros 12 meses:
| Característica | Dato |
|---|---|
| TAE | 3,25% (oferta hasta 29/10/2026) |
| TIN | 3,20% |
| Plazo de la oferta | 12 meses desde la apertura |
| Límite de saldo remunerado | Sin límite (desde 1 €) |
| Condición principal | Activar Bizum con Openbank |
| Bono adicional | Hasta 200 € por domiciliar 2 recibos |
| Comisiones | Sin comisiones de mantenimiento |
| FGD | FGD España (filial española) |
Con 10.000 € a lo largo de 12 meses, obtienes aproximadamente 320 € brutos (~259 € netos tras retención del 19%).
¿Es Openbank parte del Santander?
Sí, al 100%. Openbank es la banca digital del grupo Santander, con licencia bancaria española independiente y cubierta por el FGD español hasta 100.000 €. Tener dinero en Openbank es tan seguro como tenerlo en Santander, pero con una rentabilidad radicalmente diferente.
Este es el detalle que muchos clientes de Santander no conocen: mientras su cuenta principal rinde un 0%, la filial digital del mismo grupo les pagaría un 3,25% TAE.
Comparativa numérica: ¿cuánto ganas realmente con cada opción?
Escenario A: 10.000 € durante 12 meses
| Producto | TAE | Ganancia bruta | Retención 19% | Ganancia neta |
|---|---|---|---|---|
| BBVA Cuenta Online | 0% | 0 € | 0 € | 0 € |
| Santander Cuenta Online | 0% | 0 € | 0 € | 0 € |
| BBVA Plan 1.060 (máximo) | Equiv. ~10,6% (solo 1er año) | 1.060 € brutos* | 201,40 € | ~858 € |
| Santander bono bienvenida (máx.) | Equiv. ~4% (solo 1er año) | 400 € brutos* | 76 € | ~324 € |
| Openbank 3,25% TAE | 3,25% | 320 € | 60,80 € | ~259 € |
| Trade Republic 3,04% TAE | 3,04% | 304 € | 57,76 € | ~246 € |
*Los bonos de BBVA y Santander no son intereses: son rendimientos sujetos a condiciones estrictas y solo aplican el primer año. Pasado ese período, la rentabilidad cae a 0%.
Escenario B: 50.000 € durante 12 meses
| Producto | Ganancia neta estimada |
|---|---|
| BBVA Plan 1.060 (máximo) | ~858 € netos (el bono no escala con el saldo) |
| Santander bono bienvenida | ~324 € netos (tampoco escala con el saldo) |
| Openbank 3,25% TAE | ~1.296 € netos |
| Trade Republic 3,04% TAE | ~1.231 € netos |
| MyInvestor Premium 3,25% TAE | Solo hasta 25.000 €; ~648 € netos sobre esa parte |
Conclusión clave del escenario B: Para cantidades superiores a 10.000 €, Openbank supera claramente los bonos de bienvenida de BBVA y Santander, y lo hace año tras año (no solo el primero). Con 50.000 €, Openbank te da 1.296 € netos vs. los 858 € máximos de BBVA (que además se consiguen con mucho más esfuerzo y condiciones).
Las bonificaciones no son lo mismo que los intereses: diferencias clave
Es fundamental entender esta distinción para comparar con rigor.
| Aspecto | Interés sobre saldo (TAE) | Bonificación por condiciones |
|---|---|---|
| Cálculo | % sobre el capital depositado | Importe fijo por cumplir requisitos |
| Escala con el saldo | ✅ Sí | ❌ No (el bono es igual con 5.000 € que con 50.000 €) |
| Continuidad | Indefinida mientras se mantenga el tipo | Solo el primer año (normalmente) |
| Requisitos | Normalmente pocos o ninguno | Nómina, recibos, tarjeta, Bizum… |
| Previsibilidad | Alta (tipo conocido) | Baja (puede incumplirse un mes) |
| Fiscalidad | Rendimiento del capital mobiliario | Rendimiento del capital mobiliario |
Un bono de 1.060 € sobre 10.000 € parece un 10,6% de rentabilidad, pero en realidad es una oferta comercial de captación con caducidad y condiciones. Una vez pasado el año, vuelves al 0%. El interés de Openbank al 3,25% es más bajo en el primer año pero predecible, escalable y no depende de que cumplas una docena de condiciones cada mes.
¿Por qué los grandes bancos no remuneran el saldo?
La pregunta lógica es: si Openbank puede pagar un 3,25%, ¿por qué su banco madre Santander no lo hace? La respuesta tiene que ver con la estrategia comercial de la banca tradicional:
1. La cuenta nómina como producto de fidelización total. Para BBVA y Santander, la cuenta nómina no es un producto de ahorro; es la puerta de entrada a toda la relación bancaria del cliente. Quien domicilia la nómina tiende a contratar también hipoteca, seguro, plan de pensiones y tarjeta de crédito en el mismo banco. La rentabilidad no viene de pagar intereses, sino de los productos cruzados.
2. Captación de fondos a bajo coste. Un depósito de 50.000 € al 0% TAE es dinero gratis para el banco. Con ese dinero prestan a otros clientes a tipos más altos. Mientras haya clientes dispuestos a mantener saldos a 0%, el banco no tiene incentivo para pagar intereses.
3. La competencia digital como presión creciente. La aparición de Trade Republic, Revolut y la propia Openbank ha forzado a los grandes bancos a ofrecer bonificaciones de bienvenida más generosas, pero sin cambiar el modelo estructural de las cuentas principales.
Qué alternativa tienes si eres cliente de BBVA o Santander
Si ya eres cliente de uno de estos bancos y no quieres cambiarte, tienes estas opciones ordenadas de mejor a peor rentabilidad:
Si eres cliente de Santander:
- Abre una Cuenta de Ahorro en Openbank (3,25% TAE) — es el mismo grupo, misma seguridad FGD España, y puedes tener ambas cuentas. El dinero va y viene entre Santander y Openbank por transferencia SEPA sin coste.
- Combina con Trade Republic o Revolut para el saldo que no necesites en el día a día.
- Aprovecha el bono de bienvenida mientras dura (primer año) y luego mueve el dinero a donde más rinda.
Si eres cliente de BBVA:
- Maximiza el Plan 1.060 el primer año si cumples las condiciones orgánicamente (ya tienes nómina, pagas recibos, usas tarjeta). Es dinero extra sin esfuerzo adicional.
- Para el ahorro real, abre cuenta en otro banco: Trade Republic (3,04%), Revolut (hasta 3,51% TAE con plan de pago), MyInvestor Premium (3,25% hasta 25.000 €).
- BBVA no tiene una filial digital competitiva en rentabilidad de cuenta remunerada, así que la diversificación hacia otro banco es la única vía real.
Comparativa final: BBVA vs Santander vs sus alternativas reales
| Banco / Producto | TAE real saldo | Bonificación | Año 2 en adelante | FGD |
|---|---|---|---|---|
| BBVA Cuenta Online | 0% | Hasta 1.060 € (1er año) | 0% | ✅ España |
| Santander Cuenta Online | 0% | Hasta 400 € (1er año) | 0% | ✅ España |
| Openbank (grupo Santander) | 3,25% TAE | +200 € extra | ~variable BCE | ✅ España |
| Trade Republic | 3,04% TAE | No | ~variable BCE | ✅ Alemania |
| Revolut | Hasta 3,51% TAE* | No | ~variable BCE | ✅ Lituania |
| MyInvestor Premium | 3,25% TAE (hasta 25k€) | No | Variable | ✅ España |
| ING Bienvenida | 3,00% TAE (3 meses) | No | ~0,5% base | ✅ Países Bajos |
*Revolut al 3,51% TAE era tipo promocional vigente hasta mediados de octubre 2026.
Veredicto claro: Entre BBVA y Santander, ninguno tiene ventaja real en rentabilidad del saldo porque ambos ofrecen 0% TAE. Dentro del grupo Santander, Openbank es la opción ganadora con su 3,25% TAE. Para quien busca las mejores condiciones sin limitarse a los grandes bancos, Revolut, Trade Republic y MyInvestor siguen siendo las referencias del mercado.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Tiene BBVA alguna cuenta que pague intereses? No actualmente. La Cuenta Online de BBVA tiene un TAE del 0%. Lo que ofrece es el Plan 1.060, una bonificación de bienvenida de hasta 1.060 € brutos para nuevos clientes durante el primer año, condicionada a domiciliar nómina, pagar recibos, usar la tarjeta y Bizum, y mantener un saldo medio superior a 10.000 €. No son intereses, sino bonificaciones comerciales que desaparecen tras el primer año.
¿Tiene Santander alguna cuenta remunerada? El Santander como tal no remunera el saldo (0% TAE). Sin embargo, Openbank, su filial digital 100% propiedad del grupo Santander, sí ofrece una Cuenta de Ahorro al 3,25% TAE (a octubre de 2026, oferta vigente hasta el 29/10/2026). Openbank tiene licencia bancaria española propia y está cubierta por el FGD España hasta 100.000 €.
¿Es seguro tener dinero en Openbank si es parte de Santander? Sí. Openbank es una entidad bancaria con licencia propia en España, supervisada por el Banco de España y cubierta de forma independiente por el FGD español hasta 100.000 € por titular. La quiebra de Santander no afectaría automáticamente a los depositantes de Openbank, y viceversa.
¿Puedo tener cuenta en Openbank y en Santander al mismo tiempo? Sí, no hay ningún impedimento. Puedes mantener tu cuenta nómina en Santander para la operativa diaria y abrir una Cuenta de Ahorro en Openbank para el ahorro. Las transferencias entre ambas son gratuitas e instantáneas.
¿El Plan 1.060 de BBVA es mejor que la cuenta remunerada de Openbank? Depende del importe. Para 10.000 €, el Plan 1.060 puede rendir más en el primer año (~858 € netos vs. ~259 € netos de Openbank). Pero para importes superiores (25.000 €, 50.000 €), Openbank supera al Plan 1.060 porque el bono de BBVA no escala con el saldo (sigue siendo máximo 1.060 € brutos) mientras que el 3,25% TAE de Openbank sí escala. Y a partir del segundo año, Openbank gana siempre porque el Plan 1.060 ya no existe.
¿Qué pasa con el Plan 1.060 de BBVA después del primer año? Desaparece. Pasado el año de bienvenida, vuelves a tener una cuenta con 0% de rentabilidad sobre el saldo. No hay un tipo base posterior. Es importante tenerlo en cuenta si tu plan era aprovechar la bonificación a largo plazo.
¿Openbank tiene comisiones ocultas? La Cuenta de Ahorro de Openbank no tiene comisiones de mantenimiento ni de administración. Para tener la TAE del 3,25% la condición principal es activar Bizum con Openbank. El bono adicional de 200 € requiere domiciliar al menos dos recibos.
¿Qué banco es mejor para el día a día si tengo que elegir entre BBVA y Santander? Ambos ofrecen cuentas sin comisiones de administración, tarjeta de débito gratuita y transferencias SEPA gratuitas. BBVA tiene una red de cajeros propia más amplia en España y una app bien valorada. Santander tiene mayor presencia internacional. Para el ahorro, ninguno de los dos es la mejor opción: Openbank (para clientes del grupo Santander) o una cuenta remunerada de banca online son claramente superiores.
Conclusión
La búsqueda de cuál de los dos grandes bancos españoles paga más por tu saldo tiene una respuesta que pocas comparativas se atreven a decir con claridad: ninguno lo hace. BBVA y Santander ofrecen cuentas al 0% TAE como producto principal, con bonificaciones de bienvenida que pueden ser interesantes el primer año pero que no son una estrategia de ahorro sostenible.
La alternativa más clara dentro del universo de estos dos grupos es Openbank, filial digital del Santander, con su 3,25% TAE sin límite de saldo. Para el cliente que quiere maximizar sus ahorros sin salir del paraguas del Santander, es la respuesta obvia.
Para quien esté dispuesto a abrir cuenta en otro banco, Trade Republic (3,04%), Revolut o MyInvestor ofrecen rentabilidades competitivas con igual seguridad del FGD europeo.
