Aviso: Este artículo tiene fines informativos y no constituye asesoramiento financiero. Comprueba siempre las condiciones actuales en la web de cada entidad antes de contratar.
Índice de contenidos
- ¿Qué significa «sin comisiones» en una cuenta remunerada?
- Ranking: mejores cuentas remuneradas sin comisiones en 2026
- Análisis detallado de cada opción
- ¿Qué comisiones debes vigilar antes de contratar?
- Letra pequeña que nadie lee (y que puede costarte dinero)
- Cuenta remunerada sin comisiones vs depósito: ¿qué conviene más?
- Cuánto puedes ganar: simulación real con 20.000 €
- Preguntas frecuentes
¿Qué significa «sin comisiones» en una cuenta remunerada?
Cuando un banco anuncia una «cuenta remunerada sin comisiones», no siempre está diciendo lo mismo. En el mercado español existen tres interpretaciones distintas de esta promesa, y confundirlas puede costarte dinero.
La primera es la más generosa: cero costes en cualquier circunstancia. Sin cuota de mantenimiento, sin comisión por transferencias, sin coste de tarjeta. Esta opción existe, aunque no es la más habitual en la banca tradicional.
La segunda es la más frecuente en banca online: sin comisiones si cumples condiciones. La cuenta es gratuita siempre que domicilies la nómina, uses la tarjeta un mínimo de veces al mes o mantengas un saldo mínimo. Si no cumples esas condiciones, las comisiones aparecen.
La tercera, la más engañosa, es la cuenta con comisiones ocultas: sin mantenimiento en la cuenta, pero con costes en la tarjeta asociada, en las transferencias internacionales o en la retirada de efectivo en cajeros externos.
En este artículo analizamos únicamente las cuentas que ofrecen remuneración y eliminan las comisiones de forma real, ya sea con o sin condiciones razonables.
Ranking: mejores cuentas remuneradas sin comisiones en 2026
A continuación encontrarás las opciones más destacadas del mercado español en mayo de 2026, ordenadas por rentabilidad real después de comisiones.
| # | Entidad | TAE | Sin comisiones | Condición principal | Límite remunerado |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Trade Republic | 3,50% | ✓ Siempre | Solo app móvil | Sin límite |
| 2 | Revolut Savings | 3,25% | ✓ Con plan | Plan Metal o Ultra | Sin límite |
| 3 | MyInvestor | 3,00% | ✓ Siempre | Sin condiciones | 30.000 € |
| 4 | Openbank | 2,97% | ✓ Con condición | Nómina ≥ 600 €/mes | 100.000 € |
| 5 | EVO Banco | 2,75% | ✓ Siempre | Sin condiciones (primer año) | 30.000 € |
| 6 | N26 Savings | 2,60% | ✓ Con plan | Plan Smart o superior | Sin límite |
| 7 | Raisin (depósitos) | 2,80%–3,20% | ✓ Siempre | Sin condiciones | 100.000 € (FGD) |
Datos orientativos de mayo de 2026. Las condiciones pueden cambiar. Verifica siempre en la web oficial de cada entidad.
Análisis detallado de cada opción
1. Trade Republic — 3,50% TAE sin comisiones
Trade Republic es en 2026 la opción más rentable del mercado para quien busca una cuenta remunerada sin comisiones ni condiciones. El saldo depositado se invierte automáticamente en un fondo monetario del mercado de la eurozona, lo que explica el tipo más alto.
Lo mejor: No hay cuota de mantenimiento, no hay comisión por transferencias SEPA, no hay comisión por la tarjeta de débito. El 3,50% TAE se aplica sobre todo el saldo sin límite de importe.
Lo que debes saber: Trade Republic es un neobroker alemán regulado por BaFin (el supervisor financiero alemán), no un banco español. Tu dinero está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos alemán hasta 100.000 €, equivalente al español. La cuenta es 100% móvil: no existe sucursal física ni banca por internet en ordenador para todas las funciones.
Ideal para: Ahorradores que manejan el móvil con soltura y quieren la máxima rentabilidad sin restricciones.
2. Revolut Savings — 3,25% TAE
Revolut ofrece una cuenta de ahorro remunerada integrada en su aplicación. El tipo de interés depende del plan contratado: el Plan Metal (13,99 €/mes) ofrece el 3,25% TAE, mientras que el Plan Premium ofrece tipos inferiores.
Lo mejor: Interfaz muy intuitiva, posibilidad de separar el ahorro en «bóvedas» por objetivo, transferencias instantáneas entre cuentas.
Lo que debes saber: El coste mensual del plan debe descontarse de la rentabilidad percibida. Con 10.000 € al 3,25%, los intereses anuales brutos son 325 €. Si pagas 167,88 €/año por el plan Metal, tu rentabilidad neta efectiva baja al 1,57% TAE aproximado. La cuenta merece la pena si ya usas el plan de pago por otras ventajas (seguros de viaje, cambio de divisa sin comisión, etc.).
Ideal para: Usuarios frecuentes de Revolut que ya tienen plan de pago y quieren rentabilizar el saldo sin abrir otra cuenta.
3. MyInvestor — 3,00% TAE sin condiciones
MyInvestor, el banco digital participado por Andbank, ofrece su cuenta remunerada al 3,00% TAE sobre los primeros 30.000 € sin exigir nómina, sin cuota de mantenimiento y sin condiciones de uso. Por encima de 30.000 €, el tipo cae al 0%.
Lo mejor: La ausencia total de condiciones la convierte en la opción más limpia del mercado para importes medianos. No hay letra pequeña que vigilar. Cuenta con depósito garantizado por el FGD español hasta 100.000 €.
Lo que debes saber: El límite de 30.000 € remunerados es su principal restricción. Si tienes más capital, necesitarás complementarla con otro producto. MyInvestor es también conocido por sus fondos indexados y monetarios, lo que la convierte en una plataforma completa para el ahorrador.
Ideal para: Quien busca simplicidad total y tiene hasta 30.000 € que quiere rentabilizar sin complicaciones.
4. Openbank — 2,97% TAE con nómina
Openbank, el banco digital de Grupo Santander, ofrece el 2,97% TAE sobre saldos de hasta 100.000 € para clientes que domicilien su nómina (mínimo 600 €/mes). Sin nómina, el tipo baja sustancialmente.
Lo mejor: El límite de 100.000 € remunerados es el más alto entre las cuentas con tipo competitivo. Está respaldado por el Fondo de Garantía de Depósitos español. La experiencia de usuario de la app es muy pulida.
Lo que debes saber: La condición de nómina es real y la verifican. Si cambias de trabajo o por algún motivo no entra la nómina un mes, el tipo puede reducirse. Comprueba las condiciones exactas antes de contratar, ya que Openbank las actualiza con frecuencia.
Ideal para: Trabajadores por cuenta ajena con nómina estable que quieren rentabilizar importes superiores a 30.000 €.
5. EVO Banco — 2,75% TAE (primer año)
EVO Banco, del grupo ING, ofrece el 2,75% TAE durante el primer año sin condiciones de nómina ni saldo mínimo. A partir del segundo año, el tipo se revisa y suele bajar significativamente.
Lo mejor: Sin condiciones durante los doce primeros meses, lo que la convierte en una buena opción de entrada o de complemento temporal.
Lo que debes saber: La TAE del primer año no es la TAE permanente. Tras ese período, conviene comparar con el mercado y, si el nuevo tipo no es competitivo, valorar el cambio. Este tipo de ofertas de bienvenida son muy habituales en la banca española.
Ideal para: Quien quiere probar una nueva cuenta sin compromisos y valora la facilidad de apertura.
6. N26 Savings — 2,60% TAE
N26, el neobank alemán presente en España, ofrece cuentas de ahorro remuneradas a través de su aplicación, con tipos que varían según el plan contratado.
Lo mejor: Integración total con la cuenta corriente N26, interfaz minimalista y muy fácil de usar.
Lo que debes saber: Al igual que Revolut, el tipo más alto requiere planes de pago mensual. Regula por BaFin (Alemania) y cubre hasta 100.000 € por el sistema europeo de garantía de depósitos.
7. Raisin — hasta 3,20% TAE en depósitos
Raisin no es exactamente una cuenta remunerada: es una plataforma que agrupa depósitos a plazo de bancos europeos. Se incluye aquí porque muchos ahorradores la buscan como alternativa a las cuentas remuneradas sin comisiones.
Lo mejor: Acceso a depósitos de bancos europeos regulados con tipos superiores a los de la banca española, sin comisiones de intermediación.
Lo que debes saber: A diferencia de una cuenta remunerada, el dinero está inmovilizado durante el plazo contratado (3, 6, 12 meses). No es una cuenta de disponibilidad inmediata.
¿Qué comisiones debes vigilar antes de contratar?
Más allá de la cuota de mantenimiento, hay cinco comisiones que aparecen con frecuencia en las cuentas remuneradas y que conviene revisar antes de firmar:
Comisión por tarjeta de débito o crédito. Algunas cuentas ofrecen la cuenta gratis pero cobran entre 20 € y 50 € al año por la tarjeta asociada. Sin tarjeta, la operativa diaria es muy limitada.
Comisión por transferencias fuera de la zona SEPA. Las transferencias dentro de Europa suelen ser gratuitas, pero enviar dinero a Estados Unidos, Latinoamérica o Asia puede costar entre 3 € y 25 € por operación.
Comisión por retirada de efectivo. Muchos neobancos no tienen red de cajeros propia. Aunque ofrecen un número de retiradas gratuitas al mes, superar ese límite puede costar entre 0,99 € y 2 € por extracción.
Comisión por descubierto. Si tu cuenta entra en números rojos aunque sea brevemente, algunos bancos aplican comisiones de descubierto que pueden superar los intereses cobrados en varios meses.
Comisión de cancelación anticipada. En las cuentas con período de remuneración garantizado, cancelar antes de la fecha prevista puede implicar perder los intereses acumulados o pagar una penalización.
Letra pequeña que nadie lee (y que puede costarte dinero)
Las cuentas remuneradas tienen algunos matices contractuales que raramente aparecen en la publicidad pero que afectan directamente a la rentabilidad real:
El tipo TAE puede ser variable. La mayoría de cuentas remuneradas ofrecen un tipo variable vinculado al euríbor o a la política del BCE. Cuando el BCE baje tipos, la remuneración bajará también. Las cuentas con tipo fijo (generalmente los depósitos a plazo) son la excepción.
El límite remunerado no siempre aparece en el titular. Trade Republic remunera sin límite, pero MyInvestor solo remunera los primeros 30.000 €. Si tienes 80.000 € en MyInvestor, solo 30.000 € generan intereses al 3,00%. Los otros 50.000 € no producen nada.
Las ofertas de bienvenida tienen fecha de caducidad. Varios bancos ofrecen tipos superiores durante los primeros meses o el primer año. Pasado ese período, el tipo puede caer significativamente. Anota siempre cuándo vence la oferta promocional.
Los intereses tributan. Los intereses de cualquier cuenta remunerada tributan en el IRPF como rendimientos del capital mobiliario, con una retención del 19% en origen. El tipo efectivo puede llegar al 28% según tu base del ahorro. Para más información, consulta nuestra guía sobre [cómo tributan las cuentas remuneradas en el IRPF].
Cuenta remunerada sin comisiones vs depósito: ¿qué conviene más?
La pregunta más habitual entre los ahorradores que descubren este tipo de productos es si es mejor una cuenta remunerada o un depósito a plazo fijo. La respuesta depende de cuánto tiempo puedes prescindir del dinero.
Elige una cuenta remunerada sin comisiones si:
- Necesitas liquidez inmediata (el dinero disponible en cualquier momento).
- No sabes cuándo vas a necesitar el capital.
- Prefieres un producto de uso diario que también rinde.
- Tu horizonte de ahorro es indefinido o inferior a 3 meses.
Elige un depósito a plazo fijo si:
- Puedes comprometer el dinero durante un plazo definido (3, 6 o 12 meses).
- Buscas un tipo fijo que no cambie aunque bajen los tipos de mercado.
- Tienes más de 30.000 € y las cuentas remuneradas con ese límite te quedan cortas.
- Priorizas la certeza sobre la flexibilidad.
En la práctica, muchos ahorradores combinan ambos productos: mantienen un fondo de liquidez en una cuenta remunerada sin comisiones (equivalente a 3-6 meses de gastos) y el resto lo depositan en depósitos a plazo o fondos monetarios para maximizar la rentabilidad.
Cuánto puedes ganar: simulación real con 20.000 €
Para ilustrar las diferencias entre las principales opciones, calcula aquí cuánto generarías en un año con 20.000 € de ahorro.
| Producto | TAE | Intereses brutos/año | Retención 19% | Intereses netos/año |
|---|---|---|---|---|
| Trade Republic | 3,50% | 700 € | 133 € | 567 € |
| Revolut Metal* | 3,25% | 650 € | 123,50 € | 526,50 € |
| MyInvestor | 3,00% | 600 € | 114 € | 486 € |
| Openbank (con nómina) | 2,97% | 594 € | 112,86 € | 481,14 € |
| EVO Banco (1er año) | 2,75% | 550 € | 104,50 € | 445,50 € |
| Cuenta corriente media banca tradicional | 0,05% | 10 € | 1,90 € | 8,10 € |
*En Revolut Metal, hay que descontar 167,88 €/año del plan si se contrata solo por el interés.
La diferencia entre tener 20.000 € en una cuenta corriente estándar de banca tradicional y en la mejor opción del mercado es de más de 550 € netos al año. Dicho de otro modo: más de 45 € al mes que tu banco actual no te está pagando.
Preguntas frecuentes
¿Es seguro tener dinero en una cuenta remunerada sin comisiones de un neobank?
Sí, siempre que la entidad esté regulada y cubierta por un Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) reconocido. Trade Republic está cubierta por el FGD alemán, MyInvestor y Openbank por el español, y N26 por el alemán. Todos garantizan hasta 100.000 € por depositante y entidad. Lo importante no es si la entidad es «nueva» o «tradicional», sino si tiene licencia bancaria y pertenece a un FGD europeo.
¿Puedo tener varias cuentas remuneradas a la vez para superar el límite de 30.000 €?
Sí, y es una estrategia habitual entre ahorradores con más capital. Puedes, por ejemplo, mantener 30.000 € en MyInvestor, otros 30.000 € en una segunda entidad y el resto en Trade Republic (sin límite). El límite del FGD de 100.000 € se aplica por depositante y por entidad, no en total, así que diversificar entre bancos también mejora la cobertura de seguridad.
¿Cómo declaro los intereses de una cuenta remunerada en la renta?
Los intereses aparecen automáticamente en el borrador de la declaración de la Renta, ya que el banco los comunica a la Agencia Tributaria. Tributan como rendimientos del capital mobiliario en la base del ahorro: al 19% hasta 6.000 €, al 21% entre 6.000 € y 50.000 €, y al 28% por encima de 200.000 €. La retención del 19% aplicada en origen es un pago a cuenta de ese impuesto final. Para más detalle, consulta nuestra guía completa sobre [fiscalidad de las cuentas remuneradas].
¿Puedo perder el dinero en una cuenta remunerada?
En una cuenta remunerada bancaria cubierta por un FGD europeo, el riesgo de perder capital es prácticamente nulo hasta el límite de 100.000 €. El único riesgo real es que el banco quiebre y tu saldo supere esa cobertura. Para saldos mayores, la solución es distribuir entre varias entidades.
¿La TAE anunciada es la que cobro siempre?
Depende del tipo de cuenta. Si la TAE es variable (vinculada al euríbor o a decisión del banco), puede bajar si el mercado evoluciona a la baja. Si es fija garantizada (típico en depósitos a plazo), se mantiene durante todo el plazo contratado. Revisa siempre si el tipo anunciado es el tipo nominal anual (TIN) o la TAE real, y si tiene fecha de revisión.
Conclusión: ¿Existen de verdad las cuentas remuneradas sin comisiones?
La respuesta es sí, pero con matices. En 2026, el mercado ofrece varias opciones genuinamente gratuitas y rentables: Trade Republic y MyInvestor son los ejemplos más claros de cuentas que remuneran el saldo sin cobrar nada a cambio.
Otras entidades ofrecen cero comisiones condicionadas a una nómina (Openbank) o implican un coste de plan mensual que hay que descontar de la rentabilidad anunciada (Revolut, N26).
La clave antes de elegir es calcular el coste total real, no solo el tipo de interés publicitado. Suma todas las comisiones, descuenta la retención fiscal del 19% y compara la rentabilidad neta efectiva. Con ese criterio, la decisión es mucho más clara.
Si tienes hasta 30.000 € y buscas máxima simplicidad sin condiciones: MyInvestor. Si quieres la máxima rentabilidad sin límite de saldo y te manejas bien con el móvil: Trade Republic. Si ya usas Revolut con plan de pago y quieres unificar todo en un sitio: Revolut Savings.
¿Te ha resultado útil este artículo? También te puede interesar:
- [Mejores cuentas remuneradas en España — Ranking actualizado]
- [Cuenta remunerada vs fondo monetario: comparativa de rentabilidad]
- [Cómo tributan los intereses del ahorro en el IRPF]
- [Simulador de cuenta remunerada: calcula cuánto ganarías]
Última actualización: Agosto 2026 · Revisado mensualmente · Información con fines educativos, no constituye asesoramiento financiero.
